Hypotheekschuldconsolidatielening
Een hypotheekschuldlening kan een oplossing zijn voor uw hoge renteschulden. Creditcardschuld is hoogstwaarschijnlijk wat leners zullen kiezen om eerst te consolideren, aangezien de rentetarieven en maandelijkse betalingen zo hoog zijn. Door een cash-out herfinanciering van een eerste of tweede hypotheek uit te voeren, kunt u uw niet-hypotheekschuld, hypotheekschuld of beide consolideren. Hypotheekschuld omvat eerste hypotheken en tweede hypotheken, zoals een kredietlijn voor het eigen vermogen of leningen voor het eigen vermogen. Niet-hypotheekleningen zijn creditcards, medische rekeningen, studieleningen, autoleningen, andere consolidatieleningen en persoonlijke leningen. Een uitbetalingsherfinanciering is een typische hypotheekherfinancieringsmethode die uw maandelijkse betalingen kan verlagen, uw tarief van variabel in vast kan veranderen of de looptijd van uw lening kan wijzigen.
U moet ten minste vier populaire technieken overwegen bij het maken van een hypotheekschuldconsolidatielening. U kunt niet-hypotheekschuld consolideren in een eerste hypotheek. U kunt een tweede hypotheek consolideren in een eerste. Een andere optie is om niet-hypotheekschuld en een tweede hypotheek in uw eerste te consolideren. En tot slot wilt u misschien niet-hypotheekschuld consolideren in een tweede hypotheek.
Het in gebreke blijven van uw hypotheken kan leiden tot uitsluiting en het verlies van uw huis. Een hypotheekschuldconsolidatielening is niet zonder valkuilen. Een lener moet zich bewust zijn van al zijn opties bij het omgaan met schulden.
Consolideer uw creditcardschuld
Een populaire schuld om te consolideren met een hypotheeklening voor schuldconsolidering zijn creditcards. In de afgelopen jaren hebben veel mensen geprofiteerd van gemakkelijke toegang tot creditcards met lage inleidende APR's of zonder overboekingen van rentesaldo. Na de introductieperiode springen de rentetarieven vaak in dubbele cijfers. Na het oplopen van een hoog openstaand saldo maken de hogere rentetarieven het moeilijk om creditcardschulden te dragen.
Belangrijke terminologie
Een uitbetalingsherfinanciering kan uw maandelijkse betalingen verlagen, uw tarief wijzigen van variabel in vast of de looptijd van uw lening wijzigen. Typisch met een uitbetaling herfinancieren hypotheek schuld consolidatie lening u uw bestaande hypotheek herfinancieren met een grotere lening met behulp van het eigen vermogen in uw huis en het contante verschil behouden. Dit geld kan vervolgens worden gebruikt om niet-hypotheekschuld af te betalen, zoals creditcards, medische rekeningen, studieleningen, autoleningen, andere consolidatieleningen en persoonlijke leningen. Nu hoef je maar één lening terug te betalen en aan één geldverstrekker.
Een tweede hypotheek is een lening die u afsluit na uw eerste hypotheek. Soorten tweede hypotheken zijn onder meer een Home Equity Line of Credit (HELOC) en een hypotheeklening. Een HELOC is aantrekkelijk omdat het een kredietlijn is waar u herhaaldelijk gebruik van kunt maken. Voor sommigen is een hypotheeklening een betere keuze omdat deze meestal een vaste rente biedt.
Vier soorten leningen
De eenvoudigste manier voor een huiseigenaar om zijn schulden te consolideren, is door alle niet-hypotheekschuld in een eerste hypotheek te consolideren. U voert een cash-out herfinanciering uit en consolideert al uw niet-hypotheekschuld. U laat uw tweede hypotheek ongewijzigd als u er een of beter heeft, maar u hoeft er geen af te sluiten.
Als u een bestaande tweede hypotheek heeft, kunt u deze consolideren in uw eerste. In dit geval doet u een uitbetaling herfinanciering op uw eerste hypotheek om uw tweede te consolideren. Dit is niet wenselijk als u een substantieel bedrag aan niet-hypotheekschuld wilt consolideren. Het is het vermelden waard om u een completer beeld te geven van uw mogelijkheden.
Een goede manier om te gaan is om niet-hypotheekschuld en tweede hypotheek in uw eerste te consolideren. Op deze manier kunt u zowel uw tweede hypotheek als al uw bestaande niet-hypotheekschuld consolideren door middel van een cash-out herfinanciering van uw eerste. Dit is het meest wenselijk omdat u een eenmalige betaling en één geldschieter kunt hebben voor al uw schulden.
Een andere methode is om al uw niet-hypotheekschuld te consolideren met een tweede hypotheek. Een tweede hypotheek is een lening die u afsluit na uw eerste hypotheek. Soorten tweede hypotheken zijn onder meer een Home Equity Line of Credit (HELOC) of een hypotheeklening met een vaste rente. Hiermee kunt u uw bestaande niet-hypotheekschuld consolideren door alleen uw tweede hypotheek te herfinancieren en uw eerste hypotheek met rust te laten.
Leningoverwegingen
Doorgaans worden creditcardschulden, studieleningen, medische rekeningen en andere als ongedekte schulden beschouwd. Hypotheekspecialist Eerste en tweede hypotheken zijn gedekte schulden. Gedekte schulden verlenen een schuldeiser vaak rechten op bepaalde eigendommen. Ongedekte schuld is het tegenovergestelde van gedekte schuld en is niet verbonden met een specifiek stuk onroerend goed. Het is erg verleidelijk om ongedekte schulden, zoals creditcards, te consolideren met behulp van een hypotheekleningen voor schuldconsolidering, maar het resultaat is dat de schuld nu is beveiligd tegen uw huis. Uw maandlasten kunnen lager zijn, maar door de langere looptijd van de lening kan het totaal betaalde bedrag beduidend hoger zijn.
Voor sommige mensen is schuldsanering of zelfs schuldhulpverlening een betere oplossing voor hun schuldenproblematiek. Een hypotheekschuldconsolidatielening kan alleen de symptomen behandelen en nooit de ziekte van financiële problemen genezen. In plaats van uw ongedekte schuld om te zetten in gedekte schuld, is het misschien beter om een schikking of een betalingsplan uit te werken met uw schuldeisers. Vaak kan een schuldhulpverlener of adviseur die deskundig is in uw mogelijkheden, uw beste oplossing zijn.
Slechts één optie
U heeft veel mogelijkheden voor een hypotheekschuldconsolidatielening. Het is de moeite waard om jezelf te onderwijzen bij het overwegen van je volgende stappen. Bekijk de vier bovengenoemde technieken en beslis of deze het beste bij u passen. Overweeg ook om rechtstreeks contact op te nemen met uw niet-hypotheekschuldige schuldeisers om indien nodig een betalingsplan of een schuldenregeling uit te werken. Soms moet u, voordat u tot enige actie overgaat, een schuldadviseur raadplegen voor meer informatie over kredietadvies.